På sistone har jag blivit intervjuad i flera medier om ett oväntat laddat ämne: att dö med noll på kontot.
Bakgrunden är boken Die with Zero av Bill Perkins och den rörelse som vuxit fram kring den. Filosofin är enkel på ytan: använd dina pengar medan du lever, och se värdet i upplevelser, inte bara i ett växande sparkonto. Eller som författaren själv uttrycker det:
”Målet är inte att vara rikast på kyrkogården.”
Men i praktiken är det här ett ämne som väcker starka känslor. Jag märkte det direkt efter Dagens Nyheters artikelserie på temat – många blev provocerade. ”Jag gör vad jag vill med mina pengar!” var en vanlig reaktion. Andra undrade: ”Men hur ska man veta när man ska dö?” 😡
Och det är ju precis det som gör frågan så svår. Vi försöker planera något som i grunden är helt oförutsägbart.
Vi dör – med pengar kvar
Ser man till statistiken är det här inte bara en amerikansk företeelse. Även i Sverige dör många med betydande tillgångar kvar.
De flesta pensionärer har små marginaler, men den största gruppen miljonärer i Sverige är faktiskt personer över 70 år. Hos oss på Opti ser vi samma sak: de som sparar mest varje månad är ni över 70.
Det är förstås inget fel i det, men det väcker frågan, vad sparar man till när man närmar sig 80?
Ofta handlar det inte om rationella beslut längre, utan om vanor. Ett livslångt beteende som är svårt att stänga av. Jag brukar kalla det ekorreffekten, att man fortsätter samla, även när förrådet redan är fullt.
Pengar, tid och hälsa – tre resurser i obalans
En av de klokaste tankarna i Die with Zero är insikten om att våra tre resurser, pengar, tid och hälsa, sällan är i balans. När vi är unga har vi tid och hälsa, men lite pengar. I medelåldern har vi ofta pengar och hälsa, men lite tid. Och när vi blir äldre har vi tid och pengar, men mindre hälsa.
Den som planerar sitt liv utifrån det perspektivet inser att det ibland är klokt att spendera mer, tidigare. Inte för att konsumera för konsumtionens skull, utan för att få ut mer liv av sina pengar medan man kan.
Vad innebär balans egentligen?
För mig handlar balans inte om att följa en exakt formel, utan om att vara medveten. Sparandet ska ske med en tanke bakom. De flesta av oss mår bra av att spara automatiskt, men lika viktigt är att då och då stanna upp och fråga sig:
Vad sparar jag egentligen till just nu?
Om svaret är ”jag vet inte längre”, kan det vara dags att ändra riktning.
Kanske handlar det om att börja använda lite av sparkapitalet till något meningsfullt – en upplevelse, en gåva, ett projekt man drömt om. Eller att ge vidare till barnen redan nu, när de faktiskt behöver pengarna.
Att leva lite rikare
Att prata om döden och pengar samtidigt är obekvämt. Men kanske är det just därför det är så viktigt. För i slutändan handlar sparande inte bara om framtiden – utan om livet man vill leva under tiden.
Så nästa gång du ser ditt saldo växa, fundera inte bara på hur mycket du har. Fundera också på vad du vill få ut av det.
Ta hand om er,
Niklas & hela Opti-teamet